소요유+(Flexible, easygoing & enjoy life, 逍遙遊+)

매년 1월이면 직장인들은 소득공제를 위한 서류 준비를 하면서, 올해는 내가 얼마나 "받을까?"로 설레이거나 "낼까?"로 한숨을 쉰 경험이 있을 것이다.

개인연금저축계좌는 연간 400만원 한도에 대해 세액공제(13.2% 총급여 5500만원 이하 근로자는 16.5%) 혜택과 개인연금저축계좌의 금융소득에 대한 세금 이연 효과를 기대할 수 있어, 사회 초년생이나 직장생활이 어느정도 남아 있으면서 연간 400만원 정도의 저축 여유가 있는 근로자라면 생각해 볼만한 상품이다.

단, 55세이후 연금형태로 수급해야 과세이연 등 효과를 볼 수 있어, 노후자금 성격의 장기로 묶어둘 수 있는 저축이라고 봐야 한다.

개인연금저축 펀드의 경우 개인의 기대수익과 위험수용도에 따라 다양한 상품을 구성하여 투자할 수 있어 안전형 투자 성격이라면 은행예금과 비슷한 성격의 MMF와 같은 저위험/저수익 상품에 투자하고, 좀더 고수익/고위험을 추구한다면 국내 및 해외 주식, 채권 펀드에 투자해 볼 수있다.

요즘은 시장의 변화에 따라 여러 펀드에 분산투자하는 재간접 펀드 등에 시장의 상황에 맞게 비율과 투자시점을 조절해 가며 적립식으로 운영하는 것도 괜찮은 기대수익을 올릴 수 있지 않을까?

계좌 규모가 일정 금액 수준 이상 도달한 경우 투자환경이 안좋다고 판단될 때는 MMF 등에 투자하고, 시장 상황을 봐 가며 적립식 형태로 비율을 조절해 가는 것도 좋은 투자 방법이라고 생각한다.

개인적으로 공포심리에 따라 시장이 가치보다 저평가 되었을 때 적립비율을 높여 투자하는 방법을 선호한다.